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  • P2P是什么?

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           2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在缺陷,为此他于1983年创建了格莱珉银行,通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制,不仅创造了利润,而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困,使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。

           创办以来,格莱珉的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人),其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来,除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外,一直保持赢利,2005年的赢利达1521万美元。同时,格莱珉银行不仅提供小额贷款,而且也鼓励小额存款,并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。

          这一模式就是最初的P2P金融雏形。

          主要分为两种模式,基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。

    国外发展

          2005年11月,美国PROSPER将这一思想进一步提炼和创新,创办了PROSPER网络小额贷款平台,让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款,并收取一定利息。从2006年2月上线到2009年1月29日,经由PROSPER的借贷金额共计约合12.5亿人民币,超过3个月的逾期还款率仅为2.83%。2010年4月16日,美国PROSPER宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。至此,PROSPER的总融资金额已达到5770万美元。

          PROSPER在本土的主要竞争对手LENDING CLUB也再融资2450万美元。至此,LENDING CLUB在前三轮融资共所获注资总额也已达5270万美元。除了PROSPER,2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为ZOPA的网站同样是目前最热门的P2P网络金融平台之一。

          这些网络P2P金融平台的成功让P2P金融真正开始在世界范围内获得认可和发展。

    国内发展

           在相当长一段时间内,中国小微企业的融资需求始终无法从银行等间接融资渠道中得到满足,这也为国内P2P金融平台发展提供了空间;几年时间内,中国P2P金融从无到有,并展现出强劲的发展后劲,甚至令国外机构直言要来“中国取经”。

           P2P金融在国内发展初具雏形,但并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作??刹慰嫉暮戏ㄐ砸谰?,主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现 结果阿里小贷胜出”。 随着网络的发展,社会的进步,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠金融的理想。

           发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2000家。

           在眼下中国P2P金融行业仍受网贷“跑路”事件影响之际,有更多市场迹象表明,P2P正成为中国金融业内一股不可忽视的力量,其展现出的市场发展潜力甚至令国际市场刮目相看。

           P2P金融模式自诞生以来,从欧美迅速扩展,在世界范围内得到广泛应用发展。这种模式有以下几个方面的积极意义:

           第一,有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并甄别资质好的有资金需求的企业主,获得比存款到银行更高的收益;

           第二,有资金需求的企业主在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作,极大提高了企业主的融资效率;

           第三,对政府相关部门来说,这种模式都是网上公开进行的,所有平台交易数据随时透明可查,在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管;

           第四,对社会来说,这种模式提高了资金利用率,遏制了高利贷的滋生和蔓延,有利于经济发展和社会稳定。

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    如何正确选择P2P平台?

    一、平台整体收益率不宜过高,有资金保障。

        对于投资者而言,安全性是首要关注的问题。投资者在选择P2P平台时,应该选择那些有资金保障的平台。一般来说,只需满足以下2个条件:

        1.平台不碰钱。

          采用江西银行直接存管,排除平台挪用资金的可能。和信贷于2016年7月与江西银行签订资金存管合作,您在和信贷首次出借时,需要在线开通个人江西银行存管账户。交易资金存放于存管账户,仅根据您的交易指令进行充值、提现、出借等相关操作,平台触碰不到您的资金。

        2.有完善的风控体系。

        和信贷有专业的风控团队,建立了严格的审核流程。

        风控原则:审贷分离,集中审批,垂直管理;

        风控流程:初审—上门考察—复审—审贷会;

        稽核制度:总部定期对各营业部展开稽核,考察合规、法务、财务等。

    二、资金流动性强。

          一个平台的资金流动性,一般取决于借款期限、本金复投和退出条件、转让方式等要素。资金流动越快,投资者越容易退出。和信贷产品1个月-36个月不等,50元起投,产品期限中短期到长期,满足广大用户的需求。

    三、平台透明度高

        平台上所有融资项目的信息均秉承公开、透明的原则向投资者开放。

        和信贷用户可通过投资标的ID查看借款人详细信息和下载借款协议。


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